स्टैंडर्ड टर्म प्लान

यह स्टैंडर्ड टर्म प्लान वह है जहां आप अपनी सेवानिवृत्ति की आयु तक एक विशिष्ट राशि के जीवन बीमा के लिए नियमित रूप से एक निश्चित राशि का भुगतान करते हैं।

उदाहरण के लिए, यदि आप एक करोड़ रुपये की टर्म इंश्योरेंस 30 साल की उम्र में 30 साल के लिए खरीदते हैं। तो आपको लगभग 10,000 रूपए का प्रिमियम प्रति वर्ष भरना होगा।

आप अगले 30 वर्षों के लिए नियमित रूप से समान प्रीमियम का भुगतान करेंगे और आपकी कवर राशि भी पूरे पॉलिसी अवधि के दौरान समान रहेगी।

एक बार जब आप 30 साल का कार्यकाल पूरा कर लेते हैं तो योजना समाप्त हो जाएगी।

टर्म इंश्योरेन्स प्लान विथ रिटर्न् ऑफ प्रीमियम

यह टर्म प्लान स्टैंडर्ड टर्म प्लान के समान ही है, लेकिन इस योजना में आपके द्वारा भुगतान किए गए सभी प्रीमियमों को समाप्ति पर ही आपको लौटाता है। इस प्रकार, आपने कवर की अवधि के दौरान जो भी प्रीमियम का भुगतान किया है, बीमाकर्ता उसे समाप्ति पर आपको वापस कर देगा।

उदाहरण के लिए, यदि आपने प्रीमियम की वापसी के विकल्प के साथ 30 साल के लिए 1 करोड़ रूपए का टर्म कवर लिया है। मतलब आप अगले 30 वर्षों के लिए 20,000 रूपए की प्रिमियम का सालाना भुगतान करेंगे।

यदि आप अभी आपकी उम्र 30 वर्ष हैं, तो जब तक आप 59 वर्ष की उम्र तक पहुंचेंगे तब तक आप 6 लाख रूपए प्रिमियम के तौर पर भुगतान कर चुके होंगे। यदि आप सेवानिवृत्ति तक जीवित रहते हैं यानी की 60 वर्ष की आयु तक, तो टर्म प्लान समाप्त हो जाएगा और बीमाकर्ता 6 लाख रुपये आपको वापस कर देगा।

होल लाइफ टर्म इंश्योरेन्स प्लान

होल लाइफ टर्म इंश्योरेन्स प्लान आपको अपने टर्म कवर को अगली पीढ़ी को समृद्धि स्थांतरित करने के टूल के रूप में इस्तेमाल करने की आज़ादी देता है। इस प्लान की अनूठी विशेषता यह है कि कवर 99 वर्ष की आयु तक जारी रहता है। इस प्रकार, इस योजना से लाभ भुगतान लगभग निश्चित है।

संपूर्ण जीवन अवधि की सर्वोत्तम योजनाएं आपको 60 वर्ष की आयु तक अपनी प्रीमियम भुगतान अवधि को सीमित करने की अनुमति देती हैं। इससे आप अपनी पेंशन को टर्म इंश्योरेंस कवर के बोझ से बचा पाएंगे। आई सिलेक्ट स्टार टर्म प्लान के साथ इस विकल्प को 'पे टिल 60' विकल्प कहा जाता है।

उदाहरण के लिए, अगर आप पूरे जीवन में 1 करोड़ रुपये का टर्म प्लान खरीदते हैं और "पे टिल 60 विकल्प" को चुनते हैं। स्टेंडर्ड टर्म इंश्योरेंस प्लान की तरह, यह योजना आपके कामकाजी वर्षों के दौरान आपकी अकाल मृत्यु के मामले में आपके परिवार को कवर करेगी। सेवानिवृत्ति के बाद, प्राकृतिक मृत्यु की स्थिति में भी योजना के लाभ का भुगतान किया जा सकता है।

हालाँकि, यदि आप पॉलिसी की अवधि तक जीवित रहते हैं; यानी, आप 99 वर्ष की आयु तक जिंदा रहते हैं, उस स्थिति में पॉलिसी आपको पूरी बीमा राशि का भुगतान करेगी।

इंकरीजिंग टर्म प्लान

बढ़ता रहने वाला टर्म प्लान एक ख़ास अंतर के साथ स्टेंडर्ड टर्म प्लान के समान ही होता है।

उदाहरण के लिए, मान लें कि आप 1 करोड़ मूल बीमा राशि के साथ एक बढ़ता हुआ टर्म कवर खरीदते हैं। जीवन बीमा प्रति वर्ष 5% की दर से बढ़ेगा। इतने ब्याज पर, दूसरे वर्ष में, आपका कुल जीवन बीमा 1.05 करोड़ रुपए, तीसरे में यह 1.1 करोड रुपए हो जायेगा।

वृद्धि केवल निम्नलिखित तीन मामलों में रुकती है:

यदि आप चाहते हैं कि आपका टर्म इंश्योरेंस कवर आपकी वित्तीय जरूरतों में वृद्धि के साथ बना रहे तो यह योजना आपके लिए बहुत उपयोगी है।

ज्वाइंट लाइफ टर्म इंश्योरेंस प्लान

यह एक ऐसा टर्म इंश्योरेंस प्लान है जो आपको अपने जीवनसाथी को भी उसी टर्म इंश्योरेंस प्लान के तहत जोड़ने की अनुमति देता है। यह गृहिणी पति या पत्नी पर भी लागू होता है।

संयुक्त जीवन योजना का सबसे बड़ा लाभ यह है कि जीवित पति या पत्नी को दावे के बाद अपने जीवन बीमा को जारी रखने के लिए प्रीमियम का भुगतान करने की आवश्यकता नहीं हो सकती है।

दूसरा पहलू यह है कि आप किसी एक पॉलिसी को बहुत आसानी से प्रबंधित कर सकते हैं।

चरण 1: अपने टर्म कवर की आवश्यकता की गणना करें और प्रीमियम भुगतान मोड तय करें

यदि आप टर्म इंश्योरेंस ऑनलाइन खरीद रहे हैं, तो यह प्रक्रिया आपके संपर्क विवरण और व्यक्तिगत विवरण से शुरू होती है। आपके व्यक्तिगत विवरण जीवन बीमा पात्रता के बारे में एक स्पष्ट विचार दर्शाता हैं। कवर राशि के बाद, आपको पॉलिसी की अवधि और पॉलिसी के लिए प्रीमियम भुगतान अवधि का चयन करना अनिवार्य होता है।

आपके द्वारा भुगतान की जाने वाली राशि के लिए एक संभावित आंकड़ा देखने के लिए आप प्रीमियम भुगतान मोड का चयन भी कर सकते हैं। यदि आप वेतनभोगी हैं तो आप प्रीमियम भुगतान का मासिक तरीका चुन सकते हैं।

आपको आपके द्वारा प्रदान की जाने वाली ई-मेल आईडी पर विशेष ध्यान देना होगा, क्योंकि इसका उपयोग बीमाकर्ता द्वारा पॉलिसी के संबंध में सभी संचारों के लिए किया जाएगा। इसलिए, सुनिश्चित करें कि आप अपने द्वारा प्रदान किए जाने वाले ईमेल को नियमित रूप से एक्सेस करते हो।

चरण 2: बाकी की जानकारी भी प्रदान करें

दूसरा चरण आपके व्यवसाय, स्थान और शिक्षा के बारे में जानकारी देना है। ये विवरण आपकी अधिकतम कवर पात्रता निर्धारित करने में मदद करते हैं।

इनमें से कुछ कारक जैसे निवास की स्थिति और व्यवसाय जीवन बीमा के लिए आपके प्रीमियम को प्रभावित कर सकते हैं।

चरण 3: अपनी सावधि बीमा योजना को अनुकूलित करें

एक बार जब आप कवर की राशि और अवधि तय कर लेते हैं, तो यह अधिक लाभ जोड़ने और पे-आउट विकल्पों को तय करने का समय है।

आप अपने मूल टर्म कवर में निम्नलिखित ऐड-ऑन लाभ जोड़ सकते हैं:

चरण 4: प्रीमियम का भुगतान करें और या प्रस्ताव फॉर्म को पूरा करें

एक बार जब आप टर्म इंश्योरेंस कवर के लाभों और प्रीमियम राशि पर निर्णय ले लेते हैं, तो आप अपनी पसंद और लाभ राशि की समीक्षा कर सकते हैं। अपनी योजना के विवरण की समीक्षा करने के बाद आप प्रस्ताव फॉर्म को पूरा कर सकते हैं और बीमा प्रीमियम का भुगतान कर सकते हैं।

आप ऑनलाइन प्रीमियम भुगतान के लिए अपने क्रेडिट या डेबिट कार्ड, नेट बैंकिंग, यूपीआई या वॉलेट खाते का उपयोग कर सकते हैं। ऑटो-डेबिट विकल्प चुनना न भूलें, ताकि बाद में प्रीमियम भुगतान करने के बारे में भूल जाने पर भी आपकी पॉलिसी जारी रह सके।

प्रस्ताव प्रपत्र में व्यक्तिगत, पेशेवर, जीवन शैली और चिकित्सा इतिहास के बारे में अधिक विस्तृत प्रश्नावली होती है। प्रस्ताव फॉर्म के साथ आपको सहायक दस्तावेज भी जमा करने होंगे जिसमें निम्नलिखित शामिल होंगे। लेकिन ध्यान रहे कि बीमा कर्ता इन दस्तावेजों के इलावा कोई और दस्तावेज भी मांग सकते हैं।

चरण 5: मेडिकल चेक-अप ज़रूर करवाएँ

प्रदान किए गए विवरण के आधार पर बीमाकर्ता द्वारा आपके प्रीमियम और प्रस्ताव फॉर्म को स्वीकार करने के बाद, आपको निम्नलिखित में से किसी एक से गुजरना पड़ सकता है:

हालांकि, अगर आप बिना मेडिकल के टर्म कवर के लिए पात्र हैं तो आप बस अगले चरण पर जा सकते हैं।

यदि आपको शारीरिक रूप से चिकित्सा जांच से गुजरना पड़ता है, तो आपको बीमाकर्ता की स्वास्थ्य जांच आवश्यकताओं के लिए एक तिथि और स्थान प्रदान किया जाएगा। स्वास्थ्य जांच एक महत्वपूर्ण कदम है क्योंकि यह सुनिश्चित करता है कि बीमाकर्ता आपकी स्वास्थ्य स्थिति को समझे और समय से पहले मृत्यु का कोई जोखिम न ही मौजूद हो।

चरण 6: संशोधित प्रीमियम या बीमा राशि

यदि आपकी स्वास्थ्य की स्थिति या फ़िर कोई बुरा शौक हैं आपकी असमय मृत्यु के जोखिम को बढ़ा सकते हैं, तो बीमाकर्ता निम्नलिखित में से कोई भी विकल्प प्रदान कर सकता है:

चरण 7: पॉलिसी दस्तावेज प्राप्त करें और उसमे कोई गलती हो तो उस को सुधारें

चिकित्सा जांच के बाद और संशोधन के बाद शेष प्रीमियम का भुगतान करने के लिए बीमाकर्ता आपको पॉलिसी दस्तावेज भेज देगा। ऑनलाइन आवेदन के मामले में, पॉलिसी दस्तावेज आपके पंजीकृत ई-मेल आईडी पर ऑनलाइन भेजे जाते हैं।

आपको दस्तावेजों पर अपना और अपने नामांकित व्यक्ति के व्यक्तिगत विवरण जैसे नाम, संपर्क नंबर, जन्म तिथि और पते की जांच करनी चाहिए। इस बात का ध्यान रहे कि ये कानूनी दस्तावेजों के विवरण से मेल खाते हैं ताकि आपको पॉलिसी के प्रबंधन में किसी भी चुनौती का सामना न करना पड़े।