अगर आप सही तरीका चुनते है, तो यूलिप में निवेश जोखिम भरा नहीं है। यूलिप के तहत जोखिम आपके चुने हुए निवेश विकल्प पर निर्भर करता है। अगर अधिक जोखिम पसन्द नहीं करते हैं, तो आप अपने लिए कम जोखिम वाले निवेश विकल्प चुन सकते हैं। जिन लोगों की जोखिम लेने की गुंजाइश अधिक है, वे इक्विटी में निवेश का विकल्प चुन सकते हैं, वहीँ जोखिम से बचने वाले डेब्ट फंड में निवेश कर सकते हैं।

अगर आप अपने फण्ड का मूल्य, किश्तों में हासिल करना चाहते हैं, तो आप सेटलमेंट क्लेम विकल्प चुन सकते है। सेटलमेंट विकल्प की सहायता से आप, अपनी परिपक्वता राशि, 5 साल की अधिकतम अवधि के दौरान किश्तों में हासिल कर सकते हैं। इस दौरान आप कभी भी अपने पूरे फण्ड को हासिल कर सकते हैं। हालांकि इस अवधि के दौरान आपको बीमा सुरक्षा प्राप्त नहीं होगी।

यूलिप जीवन बीमा उत्पाद है, जो आपको निवेश का विकल्प भी उपलब्ध कराते हैं। और दूसरे निवेश विकल्पों की तरह, इसमे भी रिटर्न्स की गारंटी नहीं होती है। हालांकि, अगर आप अधिक जोखिम उठाना पसन्द करते हैं, और अपने निवेश पर अधिक रिटर्न हासिल करना चाहते हैं, तो इक्विटी फण्ड का विकल्प चुनें।

यूलिप पॉलिसी के परिपक्व होने पर आपको अपनी वर्तमान एनएवी का फंड मूल्य प्राप्त होगा। फण्ड मूल्य, पॉलिसी की यूनिट को, एनएवी से गुणा करके हासिल किया जाता है।

Value of the fund = Total units of policy x NAV (Net Asset Value)

प्रीमियम भुगतान बन्द करने के कारण आपकी बचत और वित्तीय लक्ष्यों पर प्रभाव पड़ेगा। ऐसा होने की स्थिति में, अपनी बीमा कंपनी के पास जाएं और बन्द हुई पॉलिसी को निर्धारित समय मे शुरू करने का आग्रह करें। आपको इस दौरान छूटे सभी प्रीमियम भरने होंगे।

यूलिप योजना निवेश और बीमे का मिश्रण है। इसलिए योजना का फायदा उठाने के लिए कम से कम 10 वर्षो के लिए निवेश करना ज़रूरी है। और जल्दी योजना को छोड़ने के अलग परिणाम हो सकते हैं। यूलिप में 5 वर्ष की लॉक इन अवधि होती है। इससे पहले अगर अपनी पॉलिसी समर्पित करते हैं, तब भी आपको, आपका धन 5 वर्ष बाद ही प्राप्त होगा।

आमतौर पर यूलिप में न्यूनतम लॉक इन अवधि, लगातार 5 पॉलिसी वर्ष की होती है। अगर इस अवधि के दौरान ही पॉलिसी को बंद या समर्पित किया जाता है, तो धनराशि का भुगतान नहीं किया जाता है। लॉक इन अवधि के बाद ही, निकासी की जा सकती है। इसके साथ ही अगर आप लॉक इन अवधि के भीतर पॉलिसी समर्पित करते हैं, तो आपको समर्पण शुल्क भी चुकाने होंगे।

आपको 5 वर्ष की लॉक इन अवधि समाप्त होने के बाद भी, पॉलिसी न छोड़ने की सलाह दी जाती है, क्योंकि आप जितने अधिक दिन पॉलिसी में बने रहते है, आपको उतने ही अधिक फायदे प्राप्त होते हैं।

आयकर अधिनियम 1961, की धारा 80C के तहत, यूलिप के लिए खर्च की गई राशि टैक्स कटौती की पात्र है। इसका मतलब यूलिप के प्रीमियम के लिए खर्च की गई राशि पर टैक्स छूट प्राप्त की जा सकती है। यह छूट अधिकतम 1।5 लाख रुपये के खर्च पर प्राप्त की जा सकती है। हालांकि, धारा 80C, 80CC और 80CCD (1) के तहत, कुल हासिल की छूट 1।5 लाख रुपये से अधिक नहीं होनी चाहिए। इसके साथ ही, पॉलिसी के परिपक्व होने पर प्राप्त होने वाली राशि पर, आयकर अधिनियम की धारा 10(10D) के तहत, आयकर छूट हासिल हासिल की जा सकती है।

यूलिप खरीदने के फायदे निम्नलिखित हैं:

1. टैक्स लाभ: यह आपको टैक्स के खर्चो से बचाता है। आयकर अधिनियम की धारा 80C के तहत, पॉलिसी के लिए अदा किए गए प्रीमियम पर टैक्स सेविंग की जा सकती है।

2. लम्बी अवधि की बचत: लम्बी अवधि के फायदे, यूलिप प्लान खरीदने के सबसे मुख्य फायदों में से एक है। यूलिप 5 साल की लॉक इन अवधि के साथ आती है, जिससे कि आप अधिक समय तक निवेशित रहते हैं।

3. दोहरे फायदे: यूलिप न केवल आपको जीवन बीमे के ज़रिए सुरक्षित करती है, साथ ही यह आपको अनेक निवेश माध्यम भी प्रदान करती है, जिनकी सहायता से आप अधिकतम रिटर्न्स हासिल कर सकते हैं। इन माध्यमों में, डेब्ट फण्ड, इक्विटी फण्ड, बैलेंस फंड शामिल हैं। आप इनमे से किसी मे भी अपनी पसंद और जोखिम की गुंजाइश के मुताबिक, निवेश कर सकते हैं।

4. फ्लेक्सिबिलिटी (नम्यता): यह आपको, अपने जोखिम उठाने की क्षमता के मुताबिक, फंड्स बदलने का विकल्प उपलब्ध कराती है। आप एक से अधिक फंड्स, अलग अलग रणनीति के साथ चुन सकते हैं।

5. आंशिक निकासी विकल्प: लॉक इन अवधि के बाद, यह योजना आपके मेडिकल इमरजेंसी और किसी आपात स्थिति में धन निकासी का विकल्प उपलब्ध कराती है।

अगर आप लम्बी अवधि में धन कमाने के लिए निवेश कर रहें हैं, तो यूलिप आपके लिए सटीक विकल्प है। यह निवेश नई गाड़ी खरीदने के लिये, अपना घर खरीदने के लिए, छुट्टियों पर जाने के लिए, बच्चों की उच्च शिक्षा, या शादी के लिये हो सकता है। यूलिप आपको इन सभी लक्ष्यों को पूरा करने में सहायता करती है। इसके साथ ही यह 5 वर्ष की लॉक इन अवधि के साथ आती है, जिसके कारण आप अधिक समय तक निवेशित रहते है और बेहतर रिटर्न्स पाते है। लॉक इन तिथि, पॉलिसी जारी होने की तारीख से शुरू होती है।